Teisinis pagrindas: kuo remiasi portalas
Šis puslapis aiškiai ir su šaltiniais paaiškina, kokiais Lietuvos ir Europos Sąjungos teisės aktais remiasi PrivatiPaskola.lt veikla, kodėl paskola tarp dviejų fizinių asmenų nėra vartojimo kreditas ir kur privatus skolinimas pereina į reguliuojamą veiklą. Tai informacinis puslapis, o ne teisinė konsultacija.
Mūsų vaidmuo: informacinės visuomenės paslauga
Svetainę tvarko NET Partner OÜ (įm. kodas , Narva, Estija), o paslauga Lietuvos vartotojams teikiama vadovaujantis ES laisvo paslaugų judėjimo principu. Mes teikiame informacinės visuomenės paslaugą — skelbimų talpinimą ir saugojimą — Informacinės visuomenės paslaugų įstatymo ir ES Direktyvos 2000/31/EB (elektroninė komercija) prasme. Praktiškai tai reiškia vieną esminį dalyką: mes esame techninis tarpininkas, kuris saugo vartotojų patalpintą turinį, o ne šio turinio autorius. Skelbimą rašo, skelbia ir už jo teisingumą atsako pats vartotojas — mes jį tik perduodame, nekurdami pasiūlymo savo vardu.
Paskola tarp fizinių asmenų: Civilinis kodeksas
Sandoris, kurį šalys sudaro per portalą, yra paskolos sutartis Civilinio kodekso 6.870–6.875 straipsnių prasme. Paskolos sutartis laikoma sudaryta nuo pinigų perdavimo momento (CK 6.870), o palūkanų dydį šalys nusistato pačios (CK 6.872); aiškiai per dideles palūkanas teismas gali sumažinti (CK 6.37). Tai dviejų lygiaverčių šalių sandoris: vienas paskolina, kitas grąžina, sąlygas šalys derina pačios. Portalas šiame sandoryje nėra šalis — mes neišduodame pinigų, nepriimame sprendimo dėl patvirtinimo ir neprisiimame prievolių. Kaip tokį sandorį tinkamai įforminti raštu, aprašyta skiltyje paskolos sutarties pavyzdys.
Kodėl tai nėra vartojimo kreditas
Vartojimo kredito įstatymas ir ES Direktyva 2008/48/EB reglamentuoja vartojimo kreditą — t. y. situaciją, kai kredito davėjas verslo (profesinės veiklos) pagrindu suteikia kreditą vartotojui. Tik tokiu atveju atsiranda reikalavimai atskleisti bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), pateikti reprezentatyvų pavyzdį ir įtraukti įspėjimus.
Sandoryje tarp dviejų fizinių asmenų nė viena šalis nėra kredito davėjas šia verslo prasme, todėl minėti reikalavimai jam netaikomi, o portalui nereikia Lietuvos banko licencijos. Tai tas pats teisinis principas, kuriuo veikia bet kuris klasikinis skelbimų portalas.
Kur privatus skolinimas tampa reguliuojama veikla
Riba yra ne sumoje, o sistemingume ir versliškume. Vienkartinė ar retkarčiais pasitaikanti paskola tarp fizinių asmenų lieka Civilinio kodekso sandoriu. Bet jei asmuo skolina pinigus siekdamas pelno sistemingai, plačiam ir iš anksto neapibrėžtam asmenų ratui, tai jau yra kreditavimo verslo veikla, kuriai reikia licencijos. Taip pat tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veikla Lietuvoje yra licencijuojama ir prižiūrima Lietuvos banko. Būtent todėl mes esame skelbimų portalas, o ne tokia platforma, o mūsų naudojimosi taisyklės draudžia komercinius, sistemingus skolinimo pasiūlymus — portalas skirtas fizinių asmenų atsitiktiniams sandoriams, o ne nelicencijuotam kreditavimui.
Skelbimas nėra kredito davėjo reklama
Reklamos įstatymas nustato reikalavimus reklamai, įskaitant kredito reklamą. Fizinio asmens vardu paskelbtas skelbimas nėra kredito produkto reklama: jį skelbia pats vartotojas apie savo vienkartinį sandorį, o ne verslo subjektas, siūlantis kredito paslaugą. Kad ši riba liktų aiški ir vizualiai, skolintojų skiltyje matoma atskira pastaba, kad tai fizinių asmenų skelbimai, o ne kredito davėjų reklama.
Asmens duomenys
Asmens duomenų tvarkymą reglamentuoja Reglamentas (ES) 2016/679 (BDAR) ir Asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymas. Kaip duomenų valdytojas tvarkome tik tai, kas būtina paslaugai teikti (pavyzdžiui, el. paštą prisijungimo nuorodai), o kontaktus kitiems vartotojams atskleidžiame tik paties autoriaus sutikimu. Plačiau — privatumo politikoje.
Taikomi teisės aktai (santrauka)
| Teisės aktas | Ką reglamentuoja | Ryšys su portalu |
|---|---|---|
| Civilinis kodeksas (6.870–6.875 str.) | Paskolos sutartis ir palūkanos tarp fizinių asmenų | Tiesioginis sandorio tarp dviejų fizinių asmenų pagrindas |
| Informacinės visuomenės paslaugų įstatymas | Techninio tarpininko (talpinimo) statusas ir atsakomybė | Mūsų, kaip skelbimų portalo, veiklos pagrindas |
| ES Direktyva 2000/31/EB | Elektroninė komercija, talpinimo paslaugos ES | ES lygmens informacinės visuomenės paslaugos pagrindas |
| Vartojimo kredito įstatymas | Kredito davėjo ir vartotojo santykiai, tarpusavio skolinimo platformos | NETAIKOMAS sandoriui tarp dviejų fizinių asmenų |
| ES Direktyva 2008/48/EB | Vartojimo kredito sutartys | NETAIKOMA vienkartiniam sandoriui tarp fizinių asmenų |
| Reklamos įstatymas | Reklamos turinys ir sąžiningumas | Skelbimas ≠ kredito davėjo reklama; skelbia pats vartotojas |
| Reglamentas (ES) 2016/679 (BDAR) | Asmens duomenų tvarkymas | Mūsų, kaip duomenų valdytojo, pareigos |
| Asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymas | BDAR taikymas Lietuvoje | Nacionalinis duomenų apsaugos pagrindas |
Priežiūros institucijos
- Lietuvos bankas — finansų rinkos priežiūra, kredito davėjų ir tarpusavio skolinimo platformų operatorių licencijavimas (taikoma verslo subjektams, ne vienkartiniam sandoriui tarp fizinių asmenų).
- Valstybinė vartotojų teisių apsaugos tarnyba (VVTAT) — vartotojų teisių ir reklamos priežiūra.
- Valstybinė duomenų apsaugos inspekcija (VDAI) — asmens duomenų apsaugos priežiūra.
Susiję puslapiai
- Naudojimosi taisyklės — visos paslaugos sąlygos ir apmokėjimas.
- Paskolos sutarties pavyzdys — kaip įforminti sandorį raštu.
- Privačios paskolos — kaip veikia sandoris ir kaip apsisaugoti.
- Privatumo politika — asmens duomenų tvarkymas.
Teisės aktų tekstus žr. e-seimas.lrs.lt ir e-tar.lt. Šis puslapis yra informacinis ir nepakeičia teisinės konsultacijos konkrečioje situacijoje.